Prieš pradedant kovos su pinigų plovimu įstatymus į Šveicariją, bet kas galėjo įeiti į Šveicarijos banką ir atsidaryti sąskaitą neparodydamas jokio asmens tapatybės dokumento. Tada bankas jums išduos kažką, vadinamą a pareikštinė santaupų knygakitaip žinomas kaip inhabersparheften arba livrets d’épargne au porteur. Taupomosios knygelės nuosavybės teisę bankas laikė sąskaitoje esančių lėšų nuosavybės įrodymu. Sąskaitą atidaręs asmuo galėjo pasilikti knygą arba, jei norėjo, perduoti ją kam nors kitam nepranešęs bankui, o tada šis antrasis asmuo dabar turėjo teisę į pagrindines lėšas, kurios galėjo perduoti knygą trečiasis asmuo ir kt.
Iš esmės Šveicarijos bankai išleido savo grynųjų pinigų versiją.
Laikui bėgant ir didėjant visuomenės informuotumui apie pinigų plovimą, Šveicarijos pareikštinių taupomųjų knygų sąskaitų naudojimas buvo apribotas įstatymu. 1977 metais bankai buvo reikalaujama pirmą kartą identifikuoti pradinį klientą, kuris atidarys sąskaitą. Taip pat visi, kas norėjo pasitraukti bankas turėjo nustatyti daugiau nei 25 000 CHF. Tačiau taupomosios knygos vis tiek buvo anonimiškos. Atidarius sąskaitą ir prieš išimant pinigus, knygos galėtų toliau cirkuliuoti be tapatybės patikrinimų.
2003 metais Šveicarijos vyriausybė uždraudė leisti naujas pareikštines taupomąsias knygeles. Dabar bankai turėjo panaikinti esamas taupymo knygas, kai jos buvo pateiktos fiziniam banko stalui. Esamos turėtojo santaupų knygos galėtų ir toliau anonimiškai cirkuliuoti iš rankų į rankas, kaip grynieji, tačiau dėl nuolatinio atšaukimo jie atstovavo tik 0,002% viso Šveicarijos banko sąskaitose laikomo turto iki 2019 m.
Ir taip baigėsi Šveicarijos nešėjų taupymo knyga. Tačiau tuo tarpu atsirado panaši finansinė priemonė: stabili moneta.
Norėdami gauti stabilias monetas, turite įnešti lėšas į emitentą, kuris jus identifikuos įnešus indėlį, tačiau po to stabilios monetos gali laisvai cirkuliuoti gamtoje be jokių patikrinimų. Galite nusiųsti juos draugui, o ji gali išsiųsti giminaičiui į užsienį, o tas giminaitis gali juos perduoti narkotikų prekeiviui, ir nė vienam iš šių paskesnių savininkų nereikia rodyti savo ID išdavėjui. Stabilių monetų emitentai, panašiai kaip Šveicarijos bankai, kadaise išleidę pareikštines taupymo knygas, dažnai neįsivaizduoja, su kuo jie turi reikalų.
Taigi, jei Šveicarijos pareikštinės taupomosios knygos jau seniai buvo uždraustos, kodėl stabiliosioms monetoms leidžiama daugintis?
Būtent tai praėjusį mėnesį pabrėžė Šveicarijos finansų reguliavimo institucija FINMA, nurodydama, kad tai nebetoleruos anoniminis stabilių monetų pervedimas. Naujose gairėse teigiama, kad bet kurio asmens, turinčio stabilią monetą, tapatybę turi „tinkamai patikrinti išleidusi institucija“. Taigi ne tik jūs pats, bet ir jūsų draugas, jos giminaitis ir narkotikų prekeivis, dalyvaujantis aukščiau nurodytoje sandorių grandinėje, turėsite pateikti savo asmens tapatybės dokumentą.
Siekdama pateisinti savo naująją politiką, FINMA apeliuoja į idėją technologinis neutralumas. Mano požiūris į technologinį neutralumą yra tik dėl finansinio produkto—šiuo atveju mokėjimų produktas—pasirodo naujoje laikmenoje arba substrate (ty blokų grandinėje) nereiškia, kad jam netaikomos tos pačios taisyklės, kurios jau taikomos lygiaverčiams produktams, pvz., bankų taupymo knygoms, kurios išleidžiamos ant senesnių substratų. Ta pati funkcija, tos pačios taisyklės.
Iki šiol stabilių monetų leidėjai kaip Tether bandė išvengti šių identifikavimo reikalavimų pasitelkdami teisinę fikciją, kad tik pirminiai laikikliai stabilių monetų (ty tie, kurie iš pradžių įnešė lėšų, kad gautų stabilias monetas), yra jų klientai, todėl tik šiai turėtojų grupei jie privalo atlikti išsamų patikrinimą. Antriniai, tretiniai ir vėlesni turėtojai nėra „klientai“, todėl emitentai teigia, kad jiems nereikia jų identifikuoti.
Tačiau FINMA neperka šio argumento ir teisingai. Visi turėtojai, ne tik pirminiai, turi „nuolatinius verslo santykius“ su emitentu, teigia FINMA, todėl visi turi būti identifikuoti. Jūs tikrai galite suprasti, kodėl FINMA nori įveikti šią problemą. Jei visi paprasti Šveicarijos bankai matys, kad stabilioms monetoms taikomas ypatingas požiūris, tada jie visi prisijungti prie vakarėlio pereinant prie naujo substrato.
FINMA nurodymai gali neatrodyti kaip didelis dalykas. Yra tik dvi Šveicarijos frankų stabilios monetos, kurioms ji taikoma, ir jos abi yra mažos. Bitcoin Suisse’s XCHF apyvartoje yra mažiau nei 1 milijonas CHF ir Centi CCHF neatrodo, kad daug daugiau. („Facebook“ galėjo susidurti su ankstesne neoficialia šios taisyklės versija, kai FINMA įvertino pradines savo Svarstyklių stabilios monetos versijas.)
Tačiau FINMA, kaip gerbiamą pasaulinio reguliavimo sistemos dalį, gali būti labai gerai nukopijuota kitų reguliuotojų. Dar svarbiau, kad FINMA yra Finansinių veiksmų darbo grupės arba FATF, skėtinės organizacijos, atstovaujančios 38 didžiųjų šalių kovos su pinigų plovimu institucijoms, narė. FATF skatina pasaulinius kovos su pinigų plovimu standartus įtraukdama į juodąjį sąrašą šalis, kurios jų nepriima. Jei FINMA politika dėl stabilių monetų rodo besiformuojantį FATF požiūrį į stabilias monetas, tikėkitės, kad ji išplis.
Mane šokiruoja tai, kad prireikė tiek laiko, kol pagrindinė pasaulinė reguliavimo institucija paskelbė konkretų sprendimą dėl stabilių monetų anonimiškumo. Jau laikas. Įprasta kovos su pinigų plovimu praktika reikalauja, kad finansų įstaigos patikrintų, kas naudojasi jų platforma. Stabilių monetų leidėjai neturėtų gauti nemokamo važiavimo.